Dokter Keuangan NF: Persiapan Dana Pendidikan Anak

Pembahasan Masalah Keuangan Masyarakat bersama Dokter Keuangan NF

Tema  : Persiapan Dana Pendidikan Anak

Suatu hari, Dokter Keuangan NF kedatangan pasien pertamanya yang sedang mengalami kegalauan terkait dana pendidikan bagi anak- anak. Setiap tahun, ia sering mendengar keluhan dari teman ataupun relasi di tempat kerja terkait besarnya biaya pendidikan anak saat ini. Oleh karena itu, ia berinisiatif untuk menemui Dokter Keuangan NF untuk meminta saran mempersiapkan dana pendidikan bagi anaknya yang baru berusia 4 tahun.

Dokter : Selamat siang, Bu Sinta. Apakah ada masalah keuangan yang bisa saya bantu?

Pasien: Iya dok. Saat ini saya sedang mengalami kegalauan terkait persiapan dana pendidikan bagi anak saya yang baru berusia 4 tahun. Kira- kira apa saja yang perlu saya lakukan untuk menyiapkan dana pendidikan bagi anak saya?

Dokter: Baik bu, mari kita diskusikan bersama strategi persiapan dana pendidikan bagi anak ibu.

Poin pertama yang harus dilakukan adalah menentukan rencana jenjang pendidikan yang akan ditempuh sang buah hati. Coba ibu jawab pertanyaan- pertanyaan dibawah ini untuk membantu ibu dalam merancang jenjang pendidikan anak:

1. Apa level pendidikan tertinggi yang ingin ibu berikan kepada anak? Apakah pendidikan setingkat SMA, S1 atau S2?
2. Dimana rencananya Anda akan menyekolahkan anak pada masing- masing jenjang pendidikan?

Pasien: Terkait rencana pendidikan anak saya,

1. Saya akan menyediakan dana untuk menyekolahkan anak hingga jenjang S1.
2. Rencananya saya akan memasukkan anak saya ke sekolah berikut:

-          Jenjang SD            : SD ABC

-          Jenjang SMP         : SMP ABC

-          Jenjang SMA        : SMA ABC

-          Jenjang S1             : Perguruan Tinggi Swasta jurusan ekonomi

Dokter: Oke, selanjutnya kita membahas mengenai poin kedua yaitu terkait biaya pendidikan pada masing- masing jenjang pendidikan. Ibu perlu mencari tahu beberapa masalah biaya berikut:

1. Berapa biaya pendidikan yang dibutuhkan untuk bersekolah di sekolah impian?
2. Berapa persentase kenaikan biaya pendidikan tersebut setiap tahunnya? Jika pihak tata usaha sekolah tidak mengetahui, Anda bisa menghitung kenaikannya dengan membandingkan biaya pendidikan tahun ini dengan biaya pendidikan tahun lalu.

Pasien: Wah…beruntung saya telah melakukan survei harga, berikut detailnya dok:

1. Harga pada masing- masing jenjang tahun ini adalah

-          Jenjang SD ABC                                      : Rp5 juta

-          Jenjang SMP ABC                                    : Rp10 juta

-          Jenjang SMA ABC                                   : Rp20 juta

-          Jenjang S1 Swasta jurusan ekonomi         : Rp75 juta
2. Tapi saya belum mengetahui besar kenaikan biaya pendidikan setiap tahunnya. Bagaimana ya dok? Apakah bisa dikira- kira sajakah?

Dokter: Oke bu. Merujuk pada pemberitaan kompas, kenaikan biaya pendidikna per tahunnya berada pada rentang 10%- 15%. Untuk perhitungan pendidikan nanti kita akan menggunakan 10% ya.

Pasien: Siap dok. Selanjutnya apa yang harus saya lakukan.

Dokter: Selanjutnya, kita akan masuk ke poin utama yaitu menghitung biaya pendidikan dan cicilan tabungan atau investasi berkala. Untuk memudahkan perhitungan, ibu bisa menggunakan kalkulator finansial OJK. Dalam menghitung biaya pendidikan anak, kita harus memisahkan perhitungan pada masing- masing jenjang pendidikan. Hal itu dilakukan karena waktu pembayaran biaya pendidikan disesuaikan dengan jenjang yang akan dimasuki.

Untuk menyiapkan kebutuhan dana pendidikan biasanya saya menyarankan reksadana apabila pasien memilih untuk investasi dibandingkan asuransi pendidikan. Reksadana merupakan produk investasi yang tepat bagi orang- orang yang memiliki keterbatasan ilmu investasi, dana investor dikelola oleh manajer investasi yang memiliki sertifikasi di bidang investasi. Penjelasan lengkap mengenai reksadana bisa dibaca pada link berikut http://chirpstory.com/li/276073 dan http://chirpstory.com/li/277610. Perkiraan imbal hasil masing- masing reksa dana adalah

Jenis Reksa Dana yang Disarankan	Periode Investasi	Imbal Hasil
Reksa dana pasar uang	0-      2 tahun	5%
Reksa dana pendapatan tetap	2-      5 tahun	8%
Reksa dana campuran	2-      5 tahun	12%
Reksa dana saham	≥ 5 tahun	18%

Berikut perhitungan rencana dana pendidikan anak Anda yang saat ini berusia 4 tahun:

1. Jenjang SD

(a)   Input Data

Target mulai pendidikan                                              : 2 tahun lagi

Biaya pendidikan saat ini                                             : Rp5 juta

Inflasi (pendidikan) tahunan                                        : 10%

Bunga tabungan pendidikan (imbal hasil investasi)    : 5%

(b)   Hasil Perhitungan

Total biaya yang diperlukan (di masa depan) : +/- Rp6,05 juta

Setoran bulanan yang disarankan                   : +/- Rp241 ribu

Aset investasi yang disarankan                       : reksa dana pasar uang

Periode investasi                                             : 24 kali selama 2 tahun

2. Jenjang SMP

(a)   Input Data

Target mulai pendidikan                                             : 8 tahun lagi

Biaya pendidikan saat ini                                            : Rp10 juta

Inflasi (pendidikan) tahunan                                       : 10%

Bunga tabungan pendidikan (imbal hasil investasi)    : 18%

(b)   Hasil Perhitungan

Total biaya yang diperlukan (di masa depan) : +/- Rp21,5 juta

Setoran bulanan yang disarankan                   : +/- Rp101,5 ribu

Aset investasi yang disarankan                       : reksa dana saham

Periode investasi                                             :  96 kali selama 8 tahun

3.  Jenjang SMA

(a)   Input Data

Target mulai pendidikan                                             : 11 tahun lagi

Biaya pendidikan saat ini                                            : Rp20 juta

Inflasi (pendidikan) tahunan                                       : 10%

Bunga tabungan pendidikan (imbal hasil investasi)    : 18%

(b)   Hasil Perhitungan

Total biaya yang diperlukan (di masa depan) : +/- Rp57 juta

Setoran bulanan yang disarankan                   : +/- Rp170 ribu

Aset investasi yang disarankan                       : reksa dana saham

Periode investasi                                             :  132 kali selama 11 tahun

4.  Jenjang S1 Swasta jurusan ekonomi

(a)   Input Data

Target mulai pendidikan                                             : 14 tahun lagi

Biaya pendidikan saat ini                                            : Rp75 juta

Inflasi (pendidikan) tahunan                                       : 10%

Bunga tabungan pendidikan (imbal hasil investasi)    : 18%

(b)    Hasil Perhitungan

Total biaya yang diperlukan (di masa depan) : +/- Rp285 juta

Setoran bulanan yang disarankan                   : +/- Rp381,5 ribu

Aset investasi yang disarankan                       : reksa dana saham

Periode investasi                                             :  168 kali selama 14 tahun

Berikut kesimpulan yang bisa saya rangkum terkait rencana dana pendidikan anak yang ingin ibu persiapkan:

	TK	SD	SMP	SMA
Biaya pendidikan saat ini	Rp5 juta	Rp10 juta	Rp20 juta	Rp75 juta
Biaya pendidikan di masa depan	Rp 6,05 juta	Rp21,5 juta	Rp57 juta	Rp285 ribu
Produk investasi yang disarankan	Reksadana pasar uang	Reksadana saham	Reksadana saham	Reksadana saham
Nominal investasi bulanan	Rp241 ribu	Rp101,5 ribu	Rp170 ribu	Rp381,5 ribu
Periode investasi	24 kali (2 tahun)	96 kali (8 tahun)	132 kali (11 tahun)	168 kali (14 tahun)

Jadi dalam sebulan, Bu Shinta perlu menyisihkan dana sebesar Rp241 ribu untuk diinvestasikan pada reksadana pasar uang dan menyisihkan dana sebesar Rp653 ribu untuk diinvestasikan pada reksadana saham.

Pasien: Terima kasih banyak atas sarannya ya, dokter 

Dokter: Sama- sama bu Shinta. Semoga informasi ini membantu J.

Ultimate Your Financial Goals with @dhila_23

Note:

- Tokoh diatas bukan merupakan tokoh sesungguhnya. Masalah konsultasi merupakan hasil 
   pemikiran dari permasalahan yang menurut penulis banyak dialami oleh masyarakat Indonesia.
- Sumber gambar: http://mybcmortgage.ca/wp-content/uploads/2015/01/financialcheckup2015.jpg